Juros Compostos
Calcule o crescimento do seu patrimônio com juros compostos. Simule aportes mensais, compare com CDI e poupança, veja projeções de longo prazo e o poder dos juros sobre juros.
Montante final
R$ 263.042,56
em 10a 0m
Juros acumulados
R$ 133.042,56
102.3% sobre investido
Total investido
R$ 130.000,00
R$ 10.000,00 + 120× R$ 1.000,00
Rendimento mensal
R$ 2.630,43
no último mês
Parâmetros
Montante já disponível para investir
Valor adicionado todo mês
10 anos (120 meses)
Padrão no Brasil: CDB, poupança, fundos. Juros creditados mensalmente.
Evolução do patrimônio
Composição do montante
Comparação com benchmarks
Mesmo aporte (R$ 10.000,00 + R$ 1.000,00/mês) por 10 anos
| Investimento | Taxa | Montante | Juros |
|---|---|---|---|
Poupança | 0.500%/mês | R$ 182.073,31 | R$ 52.073,31 |
IPCA+4% (~8.7% a.a.) | 0.698%/mês | R$ 209.813,93 | R$ 79.813,93 |
CDI 100% (~10.5% a.a.) | 0.836%/mês | R$ 232.293,28 | R$ 102.293,28 |
CDB 120% CDI (~12.6%) | 0.994%/mês | R$ 261.805,14 | R$ 131.805,14 |
Seu cenário | 1.000%/mês | R$ 263.042,56 | R$ 133.042,56 |
Projeções por horizonte de tempo
Com R$ 10.000,00 inicial + R$ 1.000,00/mês a 1.000%/mês
| Prazo | Total investido | Juros | Montante | Multiplicador |
|---|---|---|---|---|
| 1 anos | R$ 22.000,00 | R$ 1.950,75 | R$ 23.950,75 | 1.1× |
| 2 anos | R$ 34.000,00 | R$ 5.670,81 | R$ 39.670,81 | 1.2× |
| 5 anos | R$ 70.000,00 | R$ 29.836,64 | R$ 99.836,64 | 1.4× |
| 10 anosseu prazo | R$ 130.000,00 | R$ 133.042,56 | R$ 263.042,56 | 2.0× |
| 20 anos | R$ 250.000,00 | R$ 848.180,90 | R$ 1.098.180,90 | 4.4× |
| 30 anos | R$ 370.000,00 | R$ 3.484.460,55 | R$ 3.854.460,55 | 10.4× |
Exemplos práticos
Clique para simular cada perfil de investidor
A fórmula dos juros compostos
M = PV × (1 + i)ⁿ + PMT × [(1 + i)ⁿ − 1] / i
Exemplo com seus valores:
M = R$ 10.000,00 × (1 + 1.0000%)^120
+ R$ 1.000,00 × [(1 + 1.0000%)^120 − 1] / 1.0000%
= R$ 263.042,56
O efeito bola de neve
Nos primeiros anos, os aportes dominam. Com o tempo, os juros sobre juros superam sua contribuição. A paciência é o ingrediente mais poderoso.
Tempo é o ativo mais valioso
Começar 10 anos antes pode dobrar o patrimônio final. R$ 500/mês por 30 anos a 1%/mês resulta em mais de 10× o valor investido.
Taxa real vs nominal
A taxa real desconta a inflação: taxa_real = (1 + nominal) / (1 + inflação) − 1. Com inflação de 4,5% e CDB de 10,5%, a taxa real é ~5,7% a.a.
Crossover point
O "ponto de cruzamento" é quando seus juros mensais superam seu aporte. A partir daí, o patrimônio cresce mais pelo mercado do que pelo seu trabalho.
Perguntas frequentes
Publicidade
AdSense — In-content responsivo
In-content responsivo
Como funcionam os juros compostos
Nos juros compostos, os rendimentos de cada período são incorporados ao capital e passam a render juros no período seguinte — é o "juros sobre juros". A fórmula é M = PV × (1+i)^n + PMT × [(1+i)^n − 1] / i, onde PV é o capital inicial, PMT o aporte mensal, i a taxa mensal e n o número de meses. Diferente dos juros simples (M = PV × (1 + i×n)), o crescimento composto é exponencial, e quanto maior o prazo, mais pronunciada fica a diferença.
A importância do prazo e dos aportes regulares
O tempo é o principal aliado dos juros compostos. Um investimento de R$ 10.000 a 1%/mês dobra em 70 meses (~6 anos) sem aportes adicionais. Com aportes mensais de R$ 500, o mesmo capital cresce muito mais rápido: em 10 anos acumula cerca de R$ 232.000. A consistência nos aportes amplia drasticamente o patrimônio final porque cada novo aporte também passa a render juros compostos a partir do mês seguinte.
Conversão de taxas: mensal, anual e CDI diário
Para converter taxa anual em mensal usa-se a equivalência exponencial: i_mensal = (1 + i_anual)^(1/12) − 1. Assim, uma taxa de 12% ao ano equivale a ~0,9489% ao mês, e não simplesmente 1% (divisão aritmética). Para CDI diário (base 252 dias úteis), converte-se para mensal com i_mensal = (1 + i_anual)^(21/252) − 1, onde 21 é a média de dias úteis por mês. Essa diferença de conversão impacta significativamente o montante em prazos longos.
Benchmarks de mercado: CDI, CDB e Poupança
A poupança rende 0,5%/mês + TR (quando a Selic está acima de 8,5% a.a.) — a opção mais conservadora. O CDI acompanha a Selic definida pelo Copom e é a referência dos títulos de renda fixa; para converter a taxa anual vigente em mensal, use a equivalência exponencial. CDBs acima de 100% do CDI (como 110% ou 120%) superam o CDI proporcionalmente. O IPCA+ 4% (como os títulos Tesouro IPCA+) garante rentabilidade real, mas o componente de inflação varia. A calculadora permite comparar seu cenário contra esses benchmarks.
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre juros simples e juros compostos?
Nos juros simples, a taxa incide sempre sobre o capital original (M = PV × (1 + i×n)). Nos juros compostos, os rendimentos são reinvestidos e o rendimento do próximo período incide sobre o capital acrescido dos juros anteriores (M = PV × (1+i)^n). Para prazos curtos a diferença é pequena; para prazos longos, os juros compostos geram crescimento exponencialmente maior.
Como converter taxa anual em taxa mensal?
A conversão correta é pela equivalência exponencial: i_mensal = (1 + i_anual)^(1/12) − 1. Exemplo: 12% ao ano → (1,12)^(1/12) − 1 ≈ 0,9489% ao mês. Nunca divida a taxa anual por 12 para obter a mensal, pois isso subestima o valor real em regimes compostos.
O que é a Regra dos 72?
A Regra dos 72 é uma aproximação prática para estimar em quantos períodos um capital dobra: basta dividir 72 pela taxa de juros. Exemplo: a 1%/mês, o capital dobra em aproximadamente 72 ÷ 1 = 72 meses (6 anos). A 0,5%/mês (poupança), dobra em ~144 meses (12 anos). É uma estimativa rápida, válida para taxas de até ~25%.
Qual o ponto de cruzamento (crossover) dos juros com os aportes?
O ponto de cruzamento é o mês em que o rendimento mensal gerado pelo patrimônio acumulado supera o valor do aporte mensal. A partir desse momento, os juros "trabalham mais" do que você. É um marco psicológico importante: significa que o patrimônio já tem momentum próprio e o impacto de parar de aportar é menor do que o crescimento orgânico.
Quanto rende R$ 1.000 por mês a 1% durante 10 anos?
Aportando R$ 1.000/mês a 1% ao mês por 120 meses (10 anos), o montante acumulado é de aproximadamente R$ 230.039. O total investido (aportes) seria de R$ 120.000 e os juros gerados seriam cerca de R$ 110.039 — quase iguais ao total investido. Isso exemplifica o poder dos juros compostos no longo prazo.
Como é calculado o CAGR?
O CAGR (Compound Annual Growth Rate, ou Taxa de Crescimento Anual Composta) mede a taxa anual equivalente de crescimento do investimento: CAGR = (Montante Final / Capital Total Investido)^(1/anos) − 1. Diferente da taxa bruta de juros, o CAGR considera o capital inicial e todos os aportes feitos, oferecendo uma visão realista da performance anualizada do investimento.